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多次赔付重疾险有用吗有哪些事项需要注意

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  虽然多次赔付重疾险的价格是要比单次赔付的重疾险贵一些,大概贵个5%-10%,但贵的也并不夸张。   好多客户咨询重疾险时都会问到多次赔付重疾险,值不值得多花点钱来投保这类型的产品。

多次赔付重疾险

  惠姐今天将通过以下内容带大家更深入地了解多次赔重疾险,具体内容如下:   1.目前市场流重疾险的主要形态   2.多次赔付重疾险有用吗?   3.多次赔重疾险有哪些坑需要注意?

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目前市场流重疾险的主要形态

  1.单次赔付重疾险:重疾只赔付一次,重疾责任就结束了。单次赔付重疾险是当前重疾市场销量占比最大的一重疾品类,其销量至少在网销市场里超过60%。   2.多次赔付重疾险:即重疾赔付一次后,保单继续有效,如果再次罹患重疾,可以再次得到赔付。   当然不同保险公司出来了的多次赔付重疾险的规则会有所区别,有一些多次赔付重疾险对重疾进行分组,有一些则是不分组的多次赔付。   3.特定疾病多次赔付:常见的有重度恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付等。   特定重大疾病多次赔付一般都是以附加险的形式存在,很多单次赔付重疾险都会设计出这种附加险,让客户可以根据自已的需求来自由的决定是否附加这个责任。

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多次赔付重疾险有用吗?

  01.解决一旦得重疾无法再投保健康险

  重疾险都是有健康告知的,一般来说,患上一次重疾之后,再购买健康类保险机率就不太大了,健康告知过不了。   多次赔付重疾险就是基于这一痛点设计的:被保人即使得过重疾之后,仍可继续享受健康保险服务。   02.转嫁重疾诱发其他重疾的财务风险   重疾之后再得其他重疾是有相当概率的,年的《新英格兰医学杂志》有研究表示:乳腺癌放疗可导致以后缺血性心脏病发生率增加;冠状动脉风险通常出现于放疗后5年,并将持续存在20年。   另一项来自美国犹他州Huntsman癌症研究所的数据也显示:在诊断为甲状腺癌后的1-5年内,高血压的风险增加了33%,心脏病风险增加了15%,脑血管疾病风险增加了%。   另外根据全球前五咨询机构的德勤咨询发布的《年健康医疗预测报告》中指出,中国三高人群约3.5亿例,基本上每4个人就有1个。   而三高人群易发心脑血管疾病,6大高发重疾就有3种是心脑血管疾病(急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术))。   很多第一次得重疾后就丧失了高强度的劳动能力,很难再重回职场了,若因首次重疾再次诱发其它重疾很容易直接导致因病返穷,甚至因病破产,多次赔付重疾险一次程度上是可以转嫁掉这类型的财务风险。

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多次赔重疾险有哪些坑需要注意?

  多次赔付是存在限制条件的,比如:同一种疾病或同一组疾病只能赔一次;同一疾病原因导致的重疾只能赔付一次;不同重疾之间需要满足一定的间隔期……   多次赔付重疾险的产品责任相比与单次赔付重疾险更复杂,需要的注意点也更多,以下几点投保多次赔付重疾险产品需要重点   重疾险理赔中,以下6大高发重疾占到重疾理赔的90%以上,如下:   恶性肿瘤(理赔率>70%)、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病以及重大器官移植术或造血干细胞移植术这六三重疾。   所以投保多次赔付重疾险的时候并不是分组越多越好,重要的是一些高发疾病是否分在不同组。如果在不同组,就可以提高获得多次赔付的概率。   有一些多次赔付的保险产品设计的比较鸡贼,把几种高发的重疾分到同一组,这样只要同一组任意一重疾理赔完,同组的重疾责任就全部结束了。   将这6种重疾合理的分开,对于我们是更有利的,当然了所有重疾都不分组是对客户最有利的。   多次赔付重疾险对客户是否更有利可以这么排:重疾不分组癌症单独分组癌症不单独分组。

间隔期

  很多多次赔付是存在限制条件的,比如:不同重疾之间需要满足一定的间隔期才能赔付,很显然间隔时间越短是越有利我们普通客户的。   市场上多次赔付重疾险的间隔期要求有的长,有的短。大多数都在天,当然也有更长或更短的,很显然间隔期越短是越有利我们客户。

结语

  从经济方面来讲,保险是家庭资产配置环节里面不可或缺的一个链条;从人文关怀方面讲,是家庭责任的体现,一份保障可以使我们心里安定。   毫无疑问,多次赔付重疾险是有它的现实使用意义,在预算充足的前提下,多次赔付重疾险是要比单次赔付重疾险获得更多的保障。   但是羊毛出在羊身上,多次赔付重疾险确实是贵了一些。买保险就是买保额,尤其是重疾险一定要优先考虑保额是否充足。   如果预算不充足,想要多次赔付,就会牺牲掉一些重疾保额。另外一些多次赔付重疾险要捆绑进身故责任,进一步推高了这类型产品的保费,当然也有挺多终身版本是不捆绑身故责任的。   惠姐还是建议大家先把基础保障配置足,优先把保额做高,保下限优先,能力范围内再冲击上限。

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