现实中的精彩与残酷远比小说文字痛苦—一个小故事
贪杯坏事
大年三十，忙忙碌碌又一年，啊铁一大家人终于在一起团年饭，难得大家人齐，老铁又很高兴，喝呀喝呀，你倒给我，我倒给你，于是贪杯了。
突然，啊铁的叔叔二铁面色难看，紧捂心脏，医院救治。经过抢救，二铁的病情稳定，诊断出了严重冠心病，需要立刻做出手术。
医生根据病人情况（有其他并发症）提出了两套解决方案：
1.冠状动脉搭桥术
需要开胸，花费大概在40万，修复，休养时间较长。
2.冠状动脉介入术
无需开刀，微创，花费大概在20万，如今技术成熟，推荐使用。
这时啊铁就说，给叔叔做最好最贵的。二铁老婆就说:那么多钱你出吗！千万不能选第一种啊，开刀多伤身体，而且那么贵，选择第二种就好。后续治疗费，误工费，营养费那都是花花的流水啊，家里的房贷、车贷也不能断啊!
意外之喜
这时二铁女儿堂妹得意的说：你看，还好我去了保险公司上班，给爸爸买了30万的重大疾病，大病都保，确诊即赔。我给爸爸申请赔款去。这时铁家都称赞堂妹有眼光。
可是当堂妹打完电话后，传来了失望的声音：原来重大疾病不是全部都是确诊即赔，这次这个要做了手术才能赔。堂妹说，合同是这样约定，因为手术花费巨大，保险公司是用来补偿手术费的，但是癌症就是确诊就赔。
这可苦了二铁家，二铁家有一个女儿（堂妹）刚刚本科毕业找不到工作就先去保险公司工作，家里为了支持其工作，前几个月每人一份保险已经花了几万块积蓄，堂妹因为开单有业绩，经常参加公司的旅游活动，赚的的钱基本就是吃喝玩乐，没有存钱。二铁家还有一个儿子，但是还在读高中，只有叔叔是劳动力。这时二铁老婆就说：在啊铁你们家喝酒出事的，必须帮忙解决！赶紧一起筹钱！于是二铁家赶紧把定期存款提前取出，啊铁家也借了5万元给二铁家应急。
人性可以发生故事，特省略很多糟心字。
先赔后追
大家凑了钱给二铁做了心脏搭桥的微创手术，医院治疗，总共花费了25万，很成功。经过一个月的休养，二铁30万结账出院。其中出院的时候，医保（新农合）报销16万，剩下14万自负。这时铁家就在想，商业保险能赔30万，减去14万自负的医药费，还剩16万，也可以用来对应后面的后续治疗费，二铁未来半年里面如果不能上班负担的工资，营养费，堂弟下学期的学费和生活费，家里的房贷、车贷等。说不定还能挣一笔呢~
堂妹开心的拿着二铁的资料去向保险公司索赔。经过五个工作日的等待，二铁家却换来了拒赔的通知：
因为二铁家选择的是20万冠状动脉介入术
不是40万的冠状动脉搭桥术。
因此的不属于重大疾病保险合同约定的：
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
——不属于保险合同约定的赔付范围
拒赔！！！
这时二铁老婆的手机响起了久违的铃声，一看是原来是她的亲侄子来电话了。
“姑姑，我听说姑丈住院了，现在好点没。去年您不是在我这里买了个百万医疗吗？或许可以用呢”
二铁老婆露出了久违的笑容“侄子，你今晚有空来我家吃饭吗？我们好好聊聊”
未完待续
故事解读
1.重疾不是确诊即赔。
其实很多人购买保险的时候，营销员往往会和你说，搭配都赔，确诊就赔，公司一年赔几十上百亿。于是很多人迷迷糊糊地买了人生的第一份保险，很幸运又很不幸的说，确实给很多人雪中送碳，但是重疾真的不是确诊即赔
以合同约定为准是分三种情况如表
根据年中国保险行业协会与中国医师协会合作完成了我国首个保险行业统一的重大疾病保险的疾病定义的制定工作，推出了我国第一个重大疾病保险的行业规范性操作指南——《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。所有叫重大疾病的保险产品必须包含6种必保重疾和自选19种重疾。
根据保险公司营销的话术
这25种重大疾病基本占到大病的80%-99%
因为在07年以前（现在的香港保险也是）都是保险公司自己写定义的。
举个例子可能某种重疾，友邦赔、平安赔、中国人寿就不赔，也有可能中国人寿赔，友邦、平安都不赔。甚者有种定义是保死不保生，买了没啥用，纠纷多，社会反响强烈，于是ZF让协会出来了一个行业标准（注：是行业标准）
所以说，重疾确诊即赔是不严谨的！
分三种情况：
1.确诊
2.实施了约定手术
3.达到一定状态
如果有一个营销员跟你说什么都赔
建议你千万不要随随便便就买
如果要买，你就自己老老实实看条款吧
帮忙也不是这样帮的
（小编日子也很困难，麻烦帮一下，打赏一下下吧）
2.专业的人做专业的事情
虽然堂妹加入了保险公司并且成为了一个营销员，但是在短时间是不可能掌握保险理赔能力的（重大疾病概率本来就很低，有的营销员可能做了10年保险，都没有发生过一起重大疾病的索赔，大家都平平安安的），前期的都是以产品销售为准，由于不专业和驱利性（现在保险营销员招聘都打着月薪过万不是梦的口号拉人头）往往不能够很直接的、专业的向投保人、被保险人传达保险的真正含义及保障。
同时很多保单的销售都是基于人情，关系，事故，死缠烂打还有帮帮忙等原因开发的，因此很多人都是没有明明白白消费就买了。
万一真的发生保险事故，不是撕逼就是绝交。即使翻脸了，营销员还是不能改变保险拒赔的结果，因为不专业。
3.喝酒不要贪杯，劝酒有风险
且行且珍惜
大家看新闻，假如喝酒走了，同桌的，宴请的要担责哦
如果醉酒回家，回家千万不能平躺，必须侧卧，否则睡着后，呕吐不出来，会窒息的。
（本人曾经处理的一个案子
后来大家一起赔钱）
4.怎么才能赔
找专业的人买
尽量选择有轻症保障的产品（含微创的）
索赔前弄清楚赔付条件，申请通融赔付
以上三点第一种方式最简单第三种方式最难。
保福侠
通过保险保障带来福气，用侠客之气守卫幸福！
中级经济师、国际风险管理师，持证保险经纪、公估证
本科四年保险精算六年保险经纪实战经验
在读法学硕士中擅长处理保险理赔纠纷，曾获赠小红旗多面
敢肝敢怼还敢说承接各类保险咨询业务，付费咨询或索赔业务
被人呆险耽误的吃货赞赏
人赞赏
联系电话：