百万医疗险已经成为市场上一个主要险种，今天开始就花一点时间来为大家整理一下百万医疗险中大家不甚医院的知识，为大家销售百万医疗险、真正搞懂百万医疗险打好基础。
医院里花费最高的、深不见底的费用。说实话，在给大家做百万医疗这个系列栏目的时候我也不断的在学习、在思考，教学相长，对我也是一个很大的提高。
我在很早的时候就知道，美国的医生同行给病人看病都要先询问病人是哪个保险公司来付费（美国全民医疗都是商业保险覆盖，由几家大的保险公司提供不同的产品），然后在开药或者治疗的时候都要仔细参考保险公司提供的目录，当时还觉得美国医生挺逗的，现在才明白，原来他们是为了能够让病人少花一些钱啊。
言归正传，下面就来看看这两个产品在医用辅助耗材当中的报销政策。医用耗材主要包括主要包括医用一次性消耗器材如纱布、棉签、输液器和医用器械两大类。第一家百万医疗产品对于耗材报销是这样规定的：
材料费（7.14）手术费（7.19）这两个和耗材有关。其中材料费是这样规定的。
说实话，看了以后我是吓了一跳，这个材料费仅仅指一次性敷料的费用，敷料就是纱布、棉签这样便宜的东西，原来基本这个报销条目是废的。
另一个7.19是这样规定的：
还要转到7.56：
指在手术过程中由医生植入患者体内、术后无法自由取摘、只能由医生进行开创手术才能取出的材料。手术植入材料包括起搏器、钛钉、钛板、钛网、各种支架、人工关节、人工心脏瓣膜等植入式人工器官等手术中留置体内的生物相容性材料。
根据这个描述，是不包括人工肺需要用到的体内和体外导管包的，就是六万的费用找不到报销的出处，是的，找不到，我也大汗啊。医院里常用的比较贵的超过一千块到几万块的耗材，我分别用包含和不包含表示根据这个条款可以报销和不能报销的类别。
类别
包括但不限于以下品目
血管介入类（不包含）
涉及：冠状动脉、结构性心脏病、先天性心脏病、周围血管等
导管、导丝、球囊、支架及辅助材料
非血管介入（不包含）类
涉及：气管、消化道（食管、肠道、胆道、胰腺）、膀胱、直肠等
导管、导丝、球囊、支架、各种内窥镜涉及的材料
骨科植入（包含）
涉及：脊柱、关节、创伤等
人工关节（椎体、椎板），固定板（钉、针、架、棒、钩），人工骨、修补材料等
神经外科（包含）
颅内植入物、填充物等
电生理类（不包含）
标测导管、消融导管等
起搏器类（包含）
涉及：心脏、膀胱等
永久、临时、起搏导管、心脏复律除颤器、起搏导线等
体外循环及血液净化（不包含）
人工心肺辅助材料、透析管路、滤器、分离器、附件等
眼科材料（包含）
晶体、眼内填充物等
口腔科（不包含）
印膜、种植、颌面创伤修复、口腔充填、根管治疗、粘接、义齿、正畸、矫治等材料
其他（包含）
人工瓣膜、人工补片、人工血管、高分子材料等
另外一个产品是这样规定耗材报销的：
其中消耗品费用包含了人工肺的一次性管路费用，手术材料费包含了几乎所有的手术耗材费用。
所以条款必须细细的来看啊。我如果不是为了写这个系列的文章，真的也会漏掉很多有用的信息。
当然，有同学说了，这么专业客户不懂只要打官司法院肯定能赔。这个观点我同意，法院肯定是会判赔的，但是保险都要靠打官司才能得到赔偿，整个行业的口碑简直就没有下线了，这是我们不愿意看到的吧？所以还是细读条款，防患于未然才是最佳选择啊。
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