又是心梗这个“凶手”！北京时间4月29日，前国足队长张恩华因心梗离世，享年48周岁，真是让人扼腕叹息。
而刚刚过去的4月28日，正好是张恩华48岁的生日……生日当天还举办生日宴，与朋友一起庆祝，画面中的张恩华状态非常不错。刚过完生日，生命就永远定格在了48岁。
从张恩华最后的朋友圈截图看到，4月28日晚上21点21分发了一条朋友圈内容，上面有三张图片，分别是张恩华切蛋糕的特写、蛋糕的近景以及当晚一同聚会人士的合影。
并配文：“感谢同门师兄，感谢团队兄弟，感谢好兄弟，深圳启航！”
而在下面的留言中，张恩华回复了所有人：“感谢各位亲朋好友的祝福。”
4月28日，年中国亚洲杯官方还给张恩华送去祝福：“身体素质出众，防守稳健不失凶狠。短暂留洋格林斯比，他得到过高度认可。在那条大连王朝的钢铁防线中，张恩华是那个不能被忽略的名字。祝张恩华48岁生日快乐！”可是仅仅相隔一天，却天人永隔。
有知情人士表示，生日当晚他赶了2场酒局，喝得有点多，亲属也证实了张恩华系饮酒后突发心梗去世。
今年年初，张恩华还曾在社交平台上发表过自己的照片，照片中的他看起来十分有精气神，并无异样。
3月12日，张恩华还现身大连，参加了恩师迟尚斌的追悼会。
在4月26日，张恩华还前往了德阳中江县城北中学开展足球培训，为青少年球员答疑解惑。
如今，张恩华的朋友圈里还是庆祝生日的动态，他还表示即将在深圳启航，他的不少好友还在评论他生日快乐，可从今以后再也看不到他是身影了。
张恩华出生于年4月28日，年入选国家队，为米卢带领的国足征战年韩日世界杯成员，共代表国家队出场59次，进5球。张恩华是大连实德队主力后卫，是大连夺得联赛“七冠王”的主要功臣之一。
此后还相继短暂效力过英格兰格林斯比、天津康师傅等队。
年，张恩华租借加盟英甲球队格林斯比城，三个月租期内，他共出场17次，打进3球，他在球队遭遇大面积伤病的情况下稳住了阵脚，帮助球队保级成功。虽然效力时间不长，但时至今日，格林斯比城依然记得张恩华的贡献。
闻此噩耗，悲不可遏。他不仅是球队后防线的定海神针，更是大连足球历史上名副其实的精神领袖。
事业发展顺利的张恩华家庭也圆满幸福，他退役后成为解说员，他的妻子创业成功，他们的儿子也已经健康长大，本该享受天伦之乐的他却突然离世，实在是太令人心疼。
有人说，张恩华正值中年，作为运动健儿，身体应该没有大的问题，喝点酒竟然致死，太突然了，太意外了，让人难以置信。
生命有时候就是这般脆弱，可能我们总是太高估身体健康，失去了健康随时可以摧毁的是一个家庭。
猝死“魔爪”到处乱窜心梗猝死这些字眼总是刺痛我们的神经，不是第一次听到，也不会是最后一次，一个残酷的现实：猝死的魔爪正伸向年轻一代。
1月2日晚上，曾在电视剧《巴啦啦小魔仙》中饰演女主角凌美琪的女星孙侨潞因心梗猝死。孙侨潞出生于年6月12日，年仅25岁，花样年华，英年早逝，令人扼腕。
在年末最后一天，她还更新抖音，和大家分享新年愿望。可是年刚开始，本应该是充满希望的新起点，却发生了这样的意外，让人难以接受。花一样的年纪，一夜之间，什么都没了。
在孙侨潞妈妈的发言中我们也可以看出她很悲痛，有哪个母亲能接受得了这样的意外呢，虽然孙侨潞的成长过程充满曲折但是毫无疑问她也是妈妈的心肝宝贝，父母对孩子最大的期望无非也就是健康快乐成长吧。
那句「之前和你一起看到那些心梗猝死的新闻，并没有放在心上，可谁知道，这种事情会发生在自己的女儿身上！！！」让人揪心。
可悲剧和意外总是那么猝不及防。谁成想，人生还没绽放，就早早凋零。
茨威格说过：“一个人年轻的时候，总以为疾病和死神只会光顾别人。”别再抱着侥幸心理了，看看身边的这些例子，就会知道其实疾病离我们并不远。
国家心血管中心的统计数据显示，我国每年心源性猝死的病例多达55万，居全球之首。同时，心脏骤停的抢救成功率还不到1%。肥胖、高血压、吸烟、熬夜、压力过大，都有可能成为将自己一步步推向深渊的"死亡加速器"。
“熬夜”“加班”“过劳”......随着社会压力增大，许多人在生活中不敢放缓脚步。“我还年轻，还能熬。”抱着这样的想法，不断地透支着自己。但是明天和意外永远不知道哪个会先来，心脏骤停的惨剧时有耳闻。
令人遗憾的是，我国院外心脏骤停的存活率不足1%，经过心肺复苏培训合格的公众不到全国人口的千分之一。被动等待救护车和医护人员到现场，往往意味着错过最佳的抢救时间。
没有了健康一切都是零所有人都知道人生如除法，健康为零，一切都是零，可是我们总是太高估身体的自愈能力，不断透支着健康，直到病痛缠身才追悔莫及。
《中国城市白领健康状况白皮书》中提到：中国主流城市的白领亚健康比例高达76%，约6成的人处于过劳状态。
更可怕的是，各种重大疾病的发病年龄，也都在提前。据抗癌协会数据统计：我国癌症发病年龄提前了15-20年，原来50-80岁才容易患上的癌症，如今已经提早到了35-55岁。
还有这样的数据，或许你并不知道：
肥胖人口即将达到3.25亿，20年后将增长一倍；
1.5亿人患有皮肤病，沿海城市毕业生视力低下率85%；
38.2%的中国人患有各类睡眠障碍；
每天约有人确诊癌症；
中国肠胃病患者有1.2亿，慢性胃炎发病率为30%……
当你拿生命健康开玩笑的时候，病魔正忙着侵蚀你的身体。
满桌佳肴，你得有好牙；腰缠万贯，你得有命花。所以，储存健康是最明智的选择！人生只有单程，没有往返，让自己健康是美德，让家人健康是责任，没有健康一切都是在瞎忙。
我们曾经以为，疾病离我们很遥远，死亡离我们很遥远，可是一不小心身边的人就突然走了，没有一点点征兆。风华正茂的年龄却不辞而别了，留下的亲人和孩子老人怎么办？
健康和保险谁都不能少在健康面前，人永远都没有讨价还价的余地，一场大病，就是一次灾难，他随时可以摧毁的是一个家庭。
有时候，生命可以很坚强，也很多时候，生命却真的很脆弱，健康的身体是你最后一张底牌，用透支生命打拼来的事业有成，真的买不了健康这张单。
然而，生老病死，人生无常，人生风险不是我们想回避就能回避的，风险一旦发生，将有可能带给我们不愿承担或无法承担的财务损失，所以人们愿意以极小的付出，去转移人生风险带来的高额财务损失！
保险作为对抗健康风险的金融工具越来越受到人们的亲睐，对于没有保险的家庭而言，有2件事必须准备了：
1.时刻保持警惕、提升竞争力，打造同时期的无可替代解决职业危机的最好方法，就是不好贪图安逸享乐，永远不要停止学习。
对于夫妻双方，即便有一人因为孩子而长期不工作，也一定要保持随时都能爆发的工作能力！世态安然，大可静享岁月，一旦急转直下，要随时准备担负起家庭重责！
2.给自己和家人购买充足保险，准备一条绝对稳妥的后路：
意外险——为意外伤残和生命价值买单；
重疾险+医疗险——为大病重病买单；
寿险——为不论意外还是疾病导致的全残和生命价值买单。
人这一辈子，非得经历一次生死，才能明白生命何其重要，非得生了一场大病，才能懂得活着究竟多好，希望我们都能早点领悟生命的珍贵！往后余生，健健康康的活，从今以后，平平安安的过！
不要等到病了以后才来感慨保险的重要性，才来后悔为什么当初没有买保险，毕竟世界上没有后悔药，人生真的没有重来的机会，健康和保险一个都不能少。
家有保单，管理混乱。保险管家，可以解忧！
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点击文后看“大童保单托管”视频，申请大童保险管家服务。重疾险要不要带身故？看完这篇就不纠结了不少朋友在买保险时会遇到这样的情况：好不容易看中了一款产品，投保时却纠结要不要选附加责任？
拿身故责任来说，你可以不选，但选的话，又分“身故赔保费”、“身故赔保额”。
这到底要怎么选？很多人都犯了难……我们今天就来解答这个话题，主要内容如下：
不保身故的重疾险，没生病钱就白花了？
买重疾险要不要附加身故责任？
身故赔保费VS身故赔保额，选哪种？
有读者认为：人不一定会得大病，但终有一死。
于是他们买重疾险选择附加身故，即使达不到重疾，身故也能赔一笔钱。
实际上，不带身故的重疾险，在有现金价值的前提下，不出险我们也能退回一笔钱。
下面先来看看，目前市场上的重疾险对身故都是怎么赔的？
我们来给大家解释一下：
身故赔保额：如果不幸身故，买多少赔多少，比如买50万保额，就赔50万。
身故赔保费：万一人不在了，可以拿回已交的保费。比如每年保费元，30年后如果身故赔15万。
身故退现金价值：不含身故责任的消费型重疾险，在保单还有现金价值的前提下，可以在身故后申请退保，拿回现金价值。
《保险法》第四十七条规定：
所以，消费型重疾险的条款虽然没写身故保障，但被保人如果不幸身故，在保单还有现金价值的前提下，投保人可以通过退保拿回现金价值。
如果是带身故责任的重疾险，大多要么赔保费，要么赔保额。而这到底有何区别？
我们以健康福（保终身）为例：
直接说结论：
在相同保障的前提下，健康福（保终身）身故赔保额的价格比赔保费每年贵了多。
但不可否认，赔保额让人更有安全感。
比如，陈女士30岁时买了50万保额的健康福（保终身），不幸30年后身故，如果她选择的是：
身故赔保费：只能拿到22.3万，不算通货膨胀的话，只是等同于保费。
身故赔保额：除去24.9万保费，自己还能得到25.1万，每年多交几百块感觉也值了。
但大家也要注意，身故赔保额有2点不足：
1、重疾和身故，只赔一个
附加身故责任的重疾险，虽然重疾和身故都能保，但两者是共用保额的。只要赔了其中一项，另一项责任就会失效。
比如小王查出癌症晚期，治疗没多久便去世了，这种情况只能理赔重疾50万，而身故就不赔了。
所以，重疾险附加身故赔保额，看似保得更多了，但实际上并没有赔得更多。
2、相同预算，保额会更低
如果选择身故赔保额，相同的预算，能买到的保额就会低不少。
我们来举个例子：
比如新瑞保，30岁男性选择交30年保终身，身故赔保费，元能买到50万保额；但如果赔保额，只能买到41万。
总的来说，身故赔保额，保费会更贵，并不适合预算不多的普通家庭。
大多数人以为：不保身故的重疾险，如果不生病，交的钱就被保险公司白嫖了。
其实只要是保长期的重疾险，即便没有身故责任，也可以通过退保拿到现金价值。但现金价值的多少会随着时间变化而改变。
我们来看看完美人生守护，30岁男性买46万保额保终身，不含身故的现金价值折线图：
可以看到，现金价值前期不断增加，在83岁时达到最高值18.6万，之后便逐渐减少为0。
总而言之，绝大部分不含身故的消费型重疾险，无论是保终身还是保定期，后期的现金价值会不断降低，趋近于0。
那我们买重疾险到底还要不要附加身故责任？下面我们通过3个方案来对比：
（备注：完美人生守护最高保额46万）
从表格可以看到，虽然三套方案的价格相差不大，不过保障却差很远。
方案1：身故虽能保终身，但保额只有36万，且重疾、身故只能赔其中一个。
方案2：不保身故，价格最便宜，保额还比方案1多了10万。
方案3：另外加了定寿，价格比方案1只贵了几十块，得了重疾或60岁前身故，都能赔保额，最多能赔96万。
所以，你可以这样选择：
如果预算有限：建议选择不含身故的消费型重疾险，价格很便宜，还能买到高保额。而买保险就是买保额，保额太低根本无法转移风险。
如果预算充足：可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是60岁前身故都能赔。
总的来说，重疾险和寿险是完全不同的两个险种，两者分别要买多少保额、保多长时间，也是应该分开规划的。
重疾险和寿险“一锅炖”，看似简单方便“不吃亏”，其实是多交了钱却只有一份保障。
我们整理了2个大家比较关心的重疾险问题，一起来看一下。
1、买了带身故的重疾险，还要买寿险吗？
最好还是另外买份定寿。
首先，重疾险和寿险的作用是不同的：
重疾险：补偿重疾期间的误工费、巨额的医疗费用，保额最好能覆盖3-5年工作收入。
寿险：如果走得太早，给家人留下必要的生活费。
其次，重疾险里的身故责任，如果得了重疾，就不能再赔了。以新瑞保重疾险条款为例：
所以，即使你买的重疾险带有身故责任，还是建议你再配置一份定寿，保障更全面。
2、买了消费型重疾身故后，怎么退现金价值？
分两种情况：
如果投保人、被保人不是同一人，被保人身故后，投保人可以直接退保领取现金价值。
比如小A给小B买了完美人生守护，选择不带身故，小B不幸去世，在保单现金价值存在的情况下，小A可找保险公司退保。
如果投保人、被保人是同一人，比如自己给自己投保，百年后现金价值会作为自己的遗产处理，需要获得所有继承人的同意，比如自己的子女、配偶、父母，先进行投保人变更再退保。
重疾险越来越复杂，除了身故责任，还有人纠结在癌症多次赔、心脑血管疾病多次赔怎么选。
但买保险，没有放之四海皆准的答案，最终还是要看自己的需求、预算……
希望今天的文章能带给大家一些思路和参考，选到更适合自己的产品。
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点击文后看“大童保单托管”视频，申请保单托管服务。买了万理赔额度的保险，仅获赔多元，究竟是谁的锅？前几天，一条“保险理赔额度万只赔付50多元”的新闻上了热搜。
今年2月，广州市民陈先生的表妹确诊乳腺癌，3月经手术切除了其中一个病变的乳房，并植入了一个“人工乳房”，总费用5万多元，经医保报销后，自费多元。
这位表妹从年开始购买平安e生保（保证续保版）百万医疗险，每年有万保障额度，1万元免赔额。
术后她向保险公司申请理赔，她预计扣除1万的免赔后，可以赔付元。结果，却被告知只能赔付50多元。之后保险公司表示第一次算错了，可也只能赔付多元。当事人对此难以接受。
这到底是怎么回事呢？
先来解释下这里的“万理赔额度”。医疗险属于实报实销的补偿型保险，并不是一旦发生理赔就赔万，能赔多少钱，要看实际看病花了多少。那为什么被保人自费花了多元，却只赔多元呢？保险公司给出的说法是，被保人做的人工乳房再造术、特需超声检查都不在这款产品的保障范围内，这些费用不能理赔。这种说法有没有根据呢？我们来看这款产品的条款，能不能赔，条款说了算。在这款产品条款的“责任免除”部分，确实有这么一条——除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用、各种康复治疗器械、假体、义肢、自用的按摩保健和治疗用品、所有非处方医疗器械。而人工乳房显然属于“除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官”，因此保险公司不承担赔付责任。除了人工乳房再造术，保险公司拒赔的还有特需超声检查。在一医院做过超声检查的人，可能都有经验，普通部的超声检查有时候要等上一两个星期。但如果挂的是特需超声的号，一般当天就能做上检查。相较于普通部，特需部不仅做检查不用久等，知名专家的手术也能较快排上，但收费要比普通部高出不少。对于特需部的检查、治疗费用，绝大多数百万医疗险都是不覆盖的，这款平安e生保（保证续保版）也不例外，条款中明确规定，医院范围是：大陆二级以上（含二级）医院的普通部（不包含其中的特需医疗），也就是说，在医院特需部进行的超声检查不能报销。从条款上来看，保险公司拒赔人工乳房再造术和特需超声检查这两项，并没有问题。不过对被保人来说，也确实难以接受，买了几年的保险，真正用上的时候，获赔的钱还不如这几年交的保费多。包括平安e生保在内的百万医疗险，是很多家庭的第一份保险，也让很多人开始认识到保险的价值，不可否认它们的意义，但由于产品本身的局限性，它们能提供的保障和服务也是很有限的。如果你希望获得更全面的医疗保障和更优质的医疗体验，建议配置中高端医疗险。中高端医疗险可以覆盖医院的特需部、国际部，植入器材的报销制度比普通医疗险好很多。我以一款中端医疗险为例：安盛天平智选住院计划。如果陈先生的表妹买的是这款产品，她能赔到多少钱呢？医保报销后自费的多元，基本可以全部理赔。为什么这么说呢？还是依合同条款来的。1）医院范围包括大陆二级及以上医院的普通部、特需部、国际部医院。年度保障额度万，在医院普通部、特需部和国际部住院期间的治疗费、检查检验费、病房费等各项费用，以及癌症治疗门诊费用，都全额赔付。所以，陈先生表妹做的特需超声检查是可以赔付的。就算她的整个治疗过程都是在特需部甚至更贵的国际部，也都可以得到理赔。2）这款产品的条款中明确规定，保障责任中的一条是：被保险人在医疗上必要的，由主诊专科医师推荐的，由手术植入的、非美容目的的晶体、支架（不包括牙套）、起搏器、假肢或类似整形外科器具和植入物的费用。案例中这位女士在乳腺癌术后植入的人工乳房，是完全符合这个条款的，因此是可以获得理赔的。3）这款产品可以选择无免赔额或者1.5万免赔额两种方案，如果选择的是1.5万免赔额，可以用医保报销的金额抵扣免赔额。什么意思呢？以案例中这位女士为例，她治病一共花费了5万多元，其中医保报销了2万多元，已经完全抵扣医疗险的1.5万免赔额，因此，自费的多元理赔时不用再减去免赔额，可以全部赔付。除了这些，安盛天平智选住院计划的优势还包括：1）直付结算特需部和国际部可以直付结算，看病不用先付钱再走报销流程，而医院结算，方便省时，还不占用自己的现金流。2）报销外购药前段时间，一起关于外购药的医疗案例曾引起很多人的
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